3 Consideraciones patrimoniales para personas LGBTQ

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por Kathy Fish, Fish and Associates Inspired Financial Planning

Un testamento es un excelente punto de partida, pero de ninguna manera es la única documentación que puede ayudar a garantizar que sus deseos al final de la vida son respetados. Debido a que la estrategia patrimonial es un tema complicado, trabajar con profesionales puede ser la mejor manera de asegurarse de que su legado se maneje de la manera que usted desea. Su profesional financiero puede ser un gran recurso a medida que comienza a explorar las opciones para su pareja y su familia.

Elegir decir acepto o no
Si es miembro de la comunidad LGBTQ +, sus necesidades financieras y patrimoniales pueden presentar desafíos diferentes a los de otras parejas casadas y en pareja. Celebramos cuando la decisión de la Corte Suprema de Obergefell v.Hodges de 2015 legalizó el matrimonio LGBTQ + y allanó el camino para que muchas parejas y familias LGBTQ + tuvieran sus uniones protegidas a nivel federal. Sin embargo, estas parejas pueden enfrentar problemas particularmente complicados cuando se trata de establecer una estrategia patrimonial viable. Echemos un vistazo a algunas consideraciones que debe tener en cuenta.

Casarse es uno de los mayores compromisos que puede hacer durante su vida. Si bien muchas personas casadas terminan viviendo felices para siempre, más de la mitad de los matrimonios terminan en divorcio. El matrimonio no es la opción correcta para todos ni para todas las parejas. El Pew Research Center confirma que el 45% de los estadounidenses dicen que la composición de una pareja o una familia no importa, lo que significa que hay menos presión social para cimentar una asociación con el matrimonio. [1]

Sin embargo, casarse tiene beneficios que van más allá de celebrar su compromiso. La deducción matrimonial ilimitada permite a las parejas casadas realizar transferencias ilimitadas de propiedad entre cónyuges sin incurrir en un impuesto, ya sea durante su vida o después de una de sus muertes. Es importante tener en cuenta también que la deducción matrimonial ilimitada solo se aplica a un cónyuge que también es ciudadano estadounidense. [2,3]

Tenga en cuenta que este artículo es solo para fines informativos y no reemplaza los consejos de la vida real. Así que asegúrese de consultar a sus profesionales fiscales, legales y contables antes de modificar su estrategia patrimonial.

Asuntos familiares
Un desafío es el cuidado y la custodia de los niños menores de edad. Es posible que su pareja sobreviviente tenga que lidiar con conflictos inesperados, como que miembros de la familia impugnen un testamento o soliciten la custodia legal de sus hijos.

Como mínimo, se necesita un testamento básico para establecer la tutela de sus hijos. Sin un testamento, la tutela de los hijos menores quedará en manos de los tribunales para decidir, e incluso si hay un cónyuge supérstite, el tribunal puede determinar que lo mejor para el niño es que lo coloquen con otro miembro de la familia.

Si uno de ustedes es el padre biológico, entonces es importante considerar que el padre no biológico presente un archivo para adopción legal.

Establecer al cónyuge sobreviviente como padre legal también puede ayudar a suavizar cualquier transición de activos de padres a hijos.

Manejo de la atención al final de la vida
Para las parejas LGBTQ +, manejar los problemas del final de su vida puede ser muy importante, especialmente si no está casado. Tomar decisiones por un cónyuge o pareja en un momento de necesidad puede ser difícil y complicado, más aún para las parejas no casadas, donde la
Es posible que el cónyuge o la pareja no sea automáticamente el tomador de decisiones legalmente reconocido. Documentar sus preferencias de atención puede marcar una gran diferencia.

Un testamento es un excelente punto de partida, pero de ninguna manera es la única documentación que puede ayudar a garantizar que se respeten sus deseos al final de la vida. Debido a que la estrategia patrimonial es un tema complicado, trabajar con profesionales puede ser la mejor manera de asegurarse de que su legado se maneje de la manera que usted desea.

Su profesional financiero puede ser un gran recurso a medida que comienza a explorar las opciones para su pareja y su familia.

Hay varios tipos de documentos que pueden ayudarlo con su estrategia patrimonial:

Poder notarial financiero duradero: Un poder notarial financiero duradero designa a alguien (su cónyuge o pareja) para que tome decisiones financieras en su nombre en caso de que usted no pueda hacerlo.

Poder notarial para atención médica (o apoderado para atención médica): Ya sea que esté en una pareja de hecho, casado o soltero, se utiliza un poder notarial para el cuidado de la salud para designar a su pareja o cónyuge para que pueda tomar decisiones médicas en su nombre.

Formulario de autorización de privacidad de HIPAA: Este formulario permite que los médicos y otro personal médico se comuniquen con su pareja sobre su afección médica. Su poder notarial y / o fideicomisario también necesitarán esta información como prueba de su condición médica.

Directiva de atención médica: Esto describe qué tipos de medidas de atención médica le gustaría si no puede hablar por sí mismo.

Debido a que la estrategia patrimonial es un tema complicado, trabajar con profesionales puede ser la mejor manera de asegurarse de que su legado se maneje de la manera que usted desea.

Su profesional financiero puede ser un gran recurso a medida que comienza a explorar las opciones para su pareja y su familia.


  1. PewResearch.org. 10 de abril de 2020.
  2. IRS.gov, 3 de marzo de 2020.
  3. Wealthenhancement.com, 2,2020 de junio de XNUMX

Valores ofrecidos a través de Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), miembro de FINRA / SIPC. Servicios de asesoría de inversiones ofrecidos a través de Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), una filial de Kestra IS. Fish and Associates no está afiliado a Kestra IS ni a Kestra AS. Kestra IS y Kestra AS no proporcionan asesoramiento fiscal o legal. Divulgaciones para inversores: https://bit.ly/KF-Disclosures